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江苏大丰农村商业银行股份有限公司2018年年度报江苏大丰区最新规划

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发表于 2019-6-11 11:44:19 | 显示全部楼层 |阅读模式
  【声明】公司董事会及。其董事、监事会及◆。其监事、公司高级管●。理人员保证本报告所载资料不存在。任何虚假。记载★、误导。性陈述或者重大遗漏▪。并对。其内容的真实性★、准确性和。完整性承担个别及=。连。带责任○。
  公司负责人、主管。会计工作负责人及-。会计机构负责人(会计主管。人员)保证半年度报告中财务报告的真实•、准确、完整。
  立信会计师事务所(特殊普通合。伙)对○。公司出具标准无保留意见的审计报告。请客户及。相关利益人注意阅读。
  本行是江苏省盐城市大丰区的一家区县级农村商业银行。本行始终以。坚持服务“三农■”、支持中小企业发展为。己任▽。积极融入地方。经济发展大局。业务发展稳步向。上。经营效益持续增长。创新能力显著增强=。文明服务获得良好反响。
  本行业务主要包含公司银行业务▽、零售银行业务、资金业务及。国际业务。销售渠道。包括各营业网点、自。助设备○、电话银行、网上银行▼、手机银行、短信银行、互联网金融产品等。近两年。本行与。政府联合。推出了社保卡。将◁。旅游■、校园=、医疗等服务都加载到。社保卡中。并以。此为▼。载体。拓展•、延伸本行业务受理渠道-。及。营销服务体系。搭建横跨金融和。商业服务的多功能平台。推动本行战略转型。拓展未来发展空间▽。公司收入来源主要为。利息收入=、手续费及。佣金收入。
  在。全体员工的共。同。努力下。本行发展形成了符合。自。身经营特色的业务发展模式。以。坚持服务▲“三农”为●。本行的发展战略方▪。向•。。建立了与。农村经济发展和▷。地方。区域经济发展相匹配的业务结构。本行竞争优势如。下-:一是地方。经济的快速发展为□。本行发展提供了坚强的后盾=;二是广泛深入的地区营销布局为。本行发展奠定了坚实的基础;三是坚持服务…“三农●”市场定位为◁。本行发展提供持续生命力•;四是特色鲜明的业务经营模式为▲。持续发展增添了活力;五是成熟高效的资金业务模式为。本行实现新的利润增长点;六是开办国际业务拓宽了本行业务发展渠道。。
  2018年。经营层贯彻落实董事会决策部署。研究落实年度目标任务。聚焦新目标。对。标高质量。在★。强监管。、治乱象▼、降杠杆的政策背景下。各项工作取得了新的成绩▷。一是业务经营稳中求进●。至。年末。全行各项存款余额336.09亿元。比。上年增加31▽.29亿元。增幅10.27%☆;各项贷款余额231.81亿元。比。上年增加40■.44亿元。增幅21▼.13%;存贷款总量、增量在□。大丰区银行业机构中排名第一。国际业务结算量达4.36亿美元。突破4亿美元大关▪。二是质量效益同。步提升。至。年末。全行不良贷款余额3.47亿元。不良率▽。1▷.50%。比◇。年初下降0◁.06个百分点▲。拨备覆盖率★。271.00%▼。比。年初上升10.98个百分点•。2018年营业收入11.98亿元。同△。比▽。增加2.20亿元▽,增幅22.45%。利润总额6.25亿元-。同●。比。增加0.69亿元。增幅12.43%;净利润4▲.70亿元。同○。比■。增加0.39亿元。增幅9.08%。三是服务地方。成效明显=。坚持把。服务实体经济放在。头版头条。深耕普惠和。小微金融领域▼。至○。年末◇。全行实体贷款余额175•.91亿元▲。比。上年增加31★.27亿元。增幅21★.62%。贷款客户数净增6331户◁。服务地方◁。经济发展做法得到。省市区领导。肯定。多次在…。上级相关会议上交流经验■。被。《金融时报》、《新华日报》等媒体重点报道◇。。四是普惠金融深入发展。率。先主动加入全省综合。金融服务平台▽。及。时响应企业需求;加快社会保障卡六个“一卡通▷”工程▼。新发卡13.2万张。总量达72.06万张。加载各类功能71项。2018年新拓ETC2.41万户。打。造“阳光信贷”升级版。实施小额贷款线上签约。手机自。助办理。离柜率。达90□.76%。比◁。年初增加8.1个百分点。五是科技支撑激发活力。数据中心已经建成使用。。以。IT基础平台为…。载体。打。造流程银行、互联网金融、大数据运用。三大平台。基本实现管。理流程化、办公自■。动化○、营销便捷化△。上线画像系统◇、内外部检查系统▽。通过ISO27001信息安全规范管。理体系认证•。六是企业形象优良呈现。-“全国文明单位”示范引领。文明创建、规范服务、回报社会持续作为▷。。荣获江苏省“五一劳动奖状☆”、全省“金融模范职工之家”、盐城市“先进基层党组织”、盐城银行业“最具社会责任奖”▽、盐城金融系统▲“青年五四奖章集体”等称号, 品牌美誉度和▲。社会关注度进一步提高。
  本行面临。的风险主要是信用■。风险、操作风险、流动性风险■、市场风险、集中度风险、信息科技风险、声誉风险及•。战略风险等★。本行本着“风险创造价值”的理念。坚持质量、效益、规模协调发展的宗旨。明确风险管。理责任部门。固化风险管■。理配套机制。在▽。全面风险管◇。理框架下•。负责做好实质性风险管。理工作。
  信用。风险是指交易对●。手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险☆。即●。受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与。实际收益发生偏离的可能性▪。本行从。构建集中化、专业化◆、差异化信贷审批管☆。理模式:
  (1)管=。理集中化=。打。造信贷管●。理“十个集中”=。具体包括业务受理集中、授信评审集中•、用◇。信审批集中、数据录入集中•、贷款发放集中、合。同◆。管。理集中☆、档案管▷。理集中、抵质押品管。理集中□、贷后管○。理集中◆、不良清收集中。
  (2)审批专业化。在。授信评审部配备了有多年信贷从。业经验的审批人员。结合。流程银行系统的建设。对△。全行的所有贷款的授信进行集中审查和。权限内审批;按。照。贷审会议事规则=。将=。信贷会办流程纳入流程银行信贷辅助系统。实现了贷审会成员的7×24小时独立审查。在。信贷管。理部成立用。信审批中心。配备专职审批人员。对△。全行所有的贷款用。信进行审查和。权限内审批。
  (3)差异化信贷审批。一是根据贷款风险级别的划分。按。照•。“低风险短流程◆。高风险长流程-;小金额短流程。大金额长流程◆”的原则;二是对◁。审查审批人员的权限进行了严格的划分◇。
  (4)严格限额管。理。本行制定《风险偏好和。限额管。理实施意见》。根据市场变化。每年对。行业投。向。限额进行规定并在。流程银行中设置。行业如。超额度用=。信。就☆。会自。动拦。截。同。时根据经济形势对。信贷结构调整☆。有效防止行业集中风险。
  (5)合。理运用。渠道■。。防范授信风险。加强授信风险审查▷。有效甄别高风险客户。防范多头授信●、过度授信、财务欺诈等风险。通过走访调研。根据企业经营状况◁、风险预警等外部数据及◇。社会评价筛选优质客户。控制高负债•、高风险企业融资。
  (6)加强风险监测预警处置▽。密切监测分析重点领域信用◇。风险变化情况。重点关注瑕疵贷款、关注类贷款情况▽;在。风险监测系统内设置贷后管。理预警模型●。相关部门专人监测。一旦监测出贷款、信用。卡资金流向☆。异常。立即。生成预警。发至▼。前台部门进行核查。
  市场风险指市场因。素。例如。汇率。△、利率☆。◁、股价以。及。大宗商品价格■。变动或不利变化导。致本行利润降低▪、产生亏损或对▽。本行资产组合。价值造成负面影响的风险-。本行的市场风险管。理旨在□。识别、计量和。监控市场风险。将。潜在。的市场风险损失维。持在。本行可承受的范围内。本行市场风险管。理的政策和•。程序主要包括■:市场风险偏好◁、市场风险政策(年度调整)•、市场风险管-。理办法和。程序◁、限额管△。理政策和•。程序等。
  流动性风险是指商业银行无法以。合。理成本及◆。时获得充足资金。用。于□。偿付到。期债务•、履行其他支付义务和。满足正常业务开展的其他资金需求的风险。按。照。监管。要求。本行逐步建立健全与。本行业务规模、性质和。复杂程度相适应的流动性风险管。理体系▪。能够对。流动性风险进行有效识别、计量、监测和。控制。确保流动性需求能够及。时以。合。理成本得到。满足。通过有效的流动性风险管。理。及▲。时应对。和。解决可能出现的资金稳定性下降、资产流动性降低、资产负债期限错配加大、流动性风险隐患增加等问。题。总行计划财务部负责在▼。全面风险管。理框架下牵头组织本行流动性风险管◆。理实施工作•。加强对。资金部门资金拆借期限的流动性考核。以•。FTP价格对。资金部门进行指引。较◇。好的优化了流动性管。理△。加强负债稳定性管▷。理。确保负债总量适度-、来源稳定、结构多元、期限匹配•;完善流动性风险应对▷。预案。定期开展流动性风险压力测试=。
  操作风险是指由。于。不完善或有问。题的内部程序、员工和。信息科技系统…。以。及。外部事件所造成损失的风险。本行有明确的操作风险管。理组织架构体系。总行风险管。理部负责在。全面风险管■。理框架下牵头组织本行操作风险管。理实施工作。序时开展各项检查。各部门及▲。分支机构在。牵头部门的指导•。监督下。根据职责权限认真做好操作风险管▽。理工作。内部控制不断完善。
  请关注湘雅三医院官网通知公告栏●、=“湘雅三住培”微信公众号及。2019年湘雅三医院住院医师招生群。将。在▪。此公众号和。群里第一时间发布初审合▲。格名单及。考试具体时间地点。
  信息科技风险是指信息科技在。商业银行运用。过程中◇。由。于。自。然因□。素△、人为▪。因•。素、技术漏洞和。管。理缺陷产生的操作、法律和。声誉等风险□。信息科技风险管。理的目标是通过建立有效的机制◇。实现对。信息科技风险的识别、计量、监测和□。控制。促进银行安全、持续、稳健运行。推进业务创新。提高信息科技使用。水平。增强核心竞争力和○。可持续发展能力◇。本行高度重视信息科技风险的管。理◇。构建了信息科技治理管。理框架■。成立了信息科技管。理委员会。对☆。本行信息化工作进行统一规划、决策与。管☆。理。科技信息部负责在•。全面风险管。理框架下牵头组织本行信息科技风险管▷。理实施工作◇。本行构建多部门协作的信息科技风险防范体系。从。信息系统安全策略及◇。项目建设、信息安全管。理、信息系统运行管。理□、网络安全管•。理▲、中心机房管▪。理、信息系统应急处置管。理等方。面的工作▼。构建了全员参与…。、上下联动的风险防范工作机制。加强季度应急演练。建立服务商快速联络机制和-。业务突发事件报告处理机制。有效保障业务连。续性。促进行内业务稳健安全运行■。为。广大客户提供一个安全稳定的金融环境-。
  天水是中国古代文化重要的发祥地。享有“羲皇故里”的殊荣■。是海内外龙的传人寻。根问○。祖的圣地-。境内文化古迹甚多。现有国家和。省、市级重点保护文物169处。其中大地湾遗址保存有大量新石器时代早期及。仰韶文化珍品•。国内唯一有伏羲塑像的天水伏羲庙。雕梁画栋。古柏森森▷。中国四大石窟之一、被★。誉为=。“东方。雕塑馆◁”的麦积山石窟●。荟萃了从▼。公元4世纪末到。20世纪。约1600年间的7730余尊塑像。并与。大像山△、水帘洞、拉梢寺、木梯寺等共△。同。组成了古丝绸之路东段的“石窟艺术走廊”▼。同。时。环绕麦积山方。圆数十里分布的植物园、仙人崖▪、石门、净土寺=、曲溪和。街子温泉度假。村○。共。同。组成了国家级森林公园---麦积山风景名胜区▼。人文景观与。自。然美景交相辉映。巧夺天工。吸引着无数海内外游客。
  声誉风险是指由。商业银行经营、管。理及▼。其他行为。或外部事件导…。致利益相关方。对▲。商业银行负面评价的风险。声誉风险管。理的主要内容为▽。将▽。声誉风险管▪。理纳入公司治理及。全面风险管▷。理体系▲。建立和=。制定声誉风险管■。理机制、办法、相关制度和。要求。上线舆情监测系统▲。主动▪、有效地防范声誉风险和。应对。声誉事件。最大程度地减少其对。本行信誉、形象及。品牌价值造成的损失和☆。负面影响。
  本行始终秉承“源于。社会。回报社会”的企业社会责任理念。积极参与。公益事业。将。理念延伸至■。文创、消保、民生○、教育、环保◇、公共。卫生等众多领域。赢得了各界的肯定。获得2018年度盐城市银行业消费者权益保护工作先进单位、2018年度盐城市银行业普及…。金融知识万里行活动先进单位、“盐城市先进基层党组织”等荣誉称号。荣获盐城市银行业协会“最具社会责任”和。“最具民生金融•”奖表彰。
  本行全力提升金融服务质量。有效维。护金融消费者合。法权益▽。未出现与。消费者权益保护相关的重大突发事件和。重大负面舆情。未发生诉讼和▪。仲裁事件。也未发生违反法律法规▲、虚假。宣传▲、误导。或欺骗消费者引发的大规模投。诉或群体性事件及。个人金融信息泄露事件。赢得了广大消费者的一致好评▲。荣获“全国文明单位▽”称号。
  本行对。照●。《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管。指引》要求。注重强化普惠金融理念-。不断完善“三农”金融服务长效机制。持续提升特色化=、专业化、精细化服务水平。■“三农”金融服务工作取得了新的成绩。独家代理发放本地社保卡□。将。代缴水、电、煤气、有线电视费-、新农合。、医保、养老、涉农补贴等多项功能加载到☆。社保卡上。实现了老百姓足不出户缴费;同●。时在。农村设置助农网点(快付通网点)■。确保每个行政村至。少有3个助农网点○。把。小额存取现业务送到。老百姓家门口。
  本行通过畅通员工职业成长通道▲。。重视员工能力提升。营造良好工作环境○。促进员工与。企业的共。同■。成长◇;积极维…。护公共。卫生和。安全。挂钩并定期参与。小区卫生清理和。路通指导。工作;完善绿色信贷制度▲。加大绿色信贷支持力度。引领绿色金融创新和。绿色经济发展;主动调研乡村振兴相关业务◁。从☆。投。向。和。投□。量上优化信贷结构。促进县域经济转型升级。
  2018年普及-。金融知识活动参与。网点38个。累计活动112次。参与。员工1084人次■。受众客户量2.4万人。发放宣传资料4万份▲。与▲。盐城市银行业协会携手大丰农商行在。大丰区大新社区党群活动中心成立“大新社区金融知识宣传站”◆。由▷。普及…。宣传向。升级宣传转型。
  组织员工参加无偿献血104人次。累计献血25900ML。彰显社会责任:向。社会各项捐助463.64万元★。
  本行董事会高度重视企业社会责任的履行•。定期审议相关工作报告。并提出相关意见和。建议。
  但是年轻人对。面积的敏感度并不高。一来是对。面积的数量没有太大的概念。二来是差不多的房源-。面积大小都会直。接在▽。租金上反映出来○。第三个是。通过看房间照-。片能够大概想象出房间的规模。但是不管。怎样。面积对。于◆。找房的人来说▲。依然还是一个重要指标。
  公司依据有关法律法规。在。《公司章程》、《江苏大丰农村商业银行股份有限公司独立董事工作规则》、《江苏大丰农村商业银行股份有限公司董事会风险管。理与■。关联交易控制委员会工作制度》、《江苏大丰农村商业银行股份有限公司关联交易管●。理暂行办法》中对◁。关联交易做出了严格规定。包括关联交易的回避表决制度、决策权限▽、决策程序等内容。以。确保关联交易的公开、公允、合…。理。从▷。而保护本行股东及。本行的利益。日常关联交易具体数据详见本行审计报告。
  陈斐然先生:中国国籍。1973年3月出生。江苏滨海人。硕士研究生。1991年至。1998年。任上海海丰农场副科长…、科长◁。团委副书记、书记;1998年至•。2001年。任上海市海丰农场果林公司党支部书记、副经理◁;2001年至。2006年。任海丰总公司党总支书记、党委委员、宣传科科长、工会主席(兼任农工商集团团委副书记、工会常委);2006年任上海农工商(集团)有限公司团委副书记、工会常委、思想政治工作部副部长、机关党委委员;2006年至。2009年,任光明食品集团有限公司团委书记◇、工会副主席;2009年至。2012年。任上海市上海农场党委书记、法人代表;2012年至。2015年●。任光明食品集团长江总公司党委副书记、总经理、法人代表;2015年至。2018年。任上海海博投。资有限公司总裁、党委副书记、董事=;2018年至◁。今☆。任光明食品集团上海农场有限公司董事长;2018年至。今。任本行董事。
  工作职责星期六儿童乐园诚聘:全职乐园姐姐一名。每天工作六至。七个小时月休两天。与。兼职同。学两名。应聘人员需要具备。相对。的责任心和△。耐心细心。有意者可直▲。接到□。店面试。或拨打。店内电线
  根据《商业银行稳健薪酬监管。指引》(银监发〔2010〕14号)、《银行业金融机构绩效考评监管。指引》(银监发〔2012〕34号)、《江苏省农村信用。社行业薪酬管。理办法》(苏信联发〔2013〕227号)及。《江苏大丰农村商业银行股份有限公司2018年度薪酬分配方。案》(大农银发〔2018〕224号)的规定。本行员工薪酬包括基本工资、等级工资▪、岗位津贴工资、绩效工资▲、加班工资、中长期激励、福利性收入等项下的货币和。非现金的各种权益性收入。
  报告期内。根据《公司章程》□、《董事、高管。人员及。董事会专门委员会工作人员薪酬管。理办法》▼、《监事薪酬管。理办法》等规定以★。及。2018年度行长经营管。理目标考核办法对。董事、监事▪、高级管。理人员进行薪酬考核和。分配。
  本行建立了股份有限公司的组织结构●。制定了《公司章程》。选举产生了本行第一届董事会、监事会成员。并依法召开了董事会及。监事会会议。
  近年来。本行一直。致力于。自。身治理结构的不断完善。根据《公司法》、中国人民银行及。中国银保监会关于-。商业银行的治理要求和▼。上市公司治理要求。本行建立了由▼。股东大会、董事会、监事会和。高级管□。理层组成的公司治理架构。全面修订了《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》☆、《独立董事工作规则》等相关制度。形成了权力机构、决策机构、监督机构和。管◁。理层之间权责明确、运作规范的相互协调、相互制衡的机制。为。公司法人治理结构的规范化运行提供了制度保证。
  2018年8月7日。中国银监会江苏监管。局出具《中国银监会江苏监管。局关于。江苏大丰农村商业银行监管◁。意见书的函》(苏银监函[2018]86号)。认为。:“总体看▲。大丰农商行建立了较。为。完善的公司治理结构。内部控制机制逐步健全。主要监管。指标符合。监管。要求。盈利状况良好◁。”
  本行具有合。理、符合。监管。规定的股权结构○。严格按•。照。《公司章程》、《股东大会议事规则》的要求、程序。召集、召开股东大会。股东对。公司重大事项具有知情权◆、参与。权和。表决权。确保所有股东、特别是中小股东享有平等地位。保证所有股东能够充分行使自。己的权利◁。2018年3月28日。本行2017年度股东大会审议通过了《2017年度董事会工作报告》等16项议案•。
  本行严格按。照。《公司章程》和■。《董事会议事规则》、《战略与。三农金融服务委员会工作制度》、《风险管★。理与。关联交易控制委员会工作制度》、《审计与◆。消费者权益保护委员会工作制度》◇、《提名与。薪酬委员会工作制度》进行重大事项决策。维。护全体股东利益。报告期末•。本行董事会由□。14名董事组成。其中独立董事5名。董事会下设战略与。三农金融服务…、风险管。理与•。关联交易控制◁、审计与▲。消费者权益保护、提名与。薪酬四个专门委员会。充分发挥专门委员会指导…。作用◇。。提高管。理水平◆。改善法人治理结构。
  2018年。本行董事会共。召开了5次会议。4次季度例会□。一次临。时董事会◁。均由。董事长召集和▲。主持。会议通知▽、召开、表决等流程均严格按。照。《公司章程》和…。《董事会议事规则》要求。2018年3月8日召开第三届董事会第二次会议■。审议通过《关于。申请延长首次公开发行境内人民币普通股(A股)股票并上市的议案中有效期限的议案》等43项议案;2018年5月26日召开第三届董事会第三次会议。审议通过《2018年一季度经营层工作报告》等13项议案△;2018年8月26日召开第三届董事会第四次会议▲。审议通过《2018年上半年业务经营工作报告》等12项议案★;2018年10月30日召开第三届董事会第五次会议。审议通过《2018年三季度业务经营工作报告》等11项议案;2018年12月14日召开第三届董事会2018年第一次临。时会议•。审议通过《关于。部分机构迁址及。更名的议案》等6项议案。
  独立董事依照•。有关法律、法规和。《公司章程》勤勉尽。职地履行职权。积极参与。公司决策。对。本行的风险管△。理☆、内部控制以●。及。经营发展提出了诸。多意见与…。建议。并对。需要独立董事发表意见的事项进行了认真的审议并发表独立意见。对。完善本行治理结构和。规范本行运作发挥了积极的作用◇。。
  报告期内◁。本行严格按…。照。《公司章程》规定和。《监事会议事规则》▼、《监事会监督委员会工作制度》、《监事会提名和。履职考评委员会工作制度》○。严格对。本行董事会◆、经营层履职的合。法合○。规性进行监督▷。通过监审联动方▷。式。运用○。大数据分析方。法。对。风险、内控▲、财务、案防等方◆。面进行监督评价▼。开发上线质询流程-。同▷。时对。本行定期财务报告出具审核意见△。充分发挥监事会监督职能◆。
  2018年。本行监事会共。召开了4次会议。均为。季度例会▷。由。监事长召集和。主持●。会议通知、召开、表决等流程均严格按★。照。《公司章程》和。《监事会议事规则》要求○。2018年3月8日召开第三届监事会第二次会议•。审议通过《监事会对-。董事会2017年度工作的监督评价报告》等15项议案;2018年5月26日召开第三届监事会第三次会议。审议通过《监事会对。2018年一季度财务活动监督评价报告》等7项议案;2018年8月16日召开第三届监事会第四次会议□。审议通过《监事会对★。2018年上半年经营决策、风险管。理、内部控制等情况监督评价报告》等10项议案;2018年10月30日召开第三届监事会第五次会议。审议通过《监事会对☆。第三季度财务活动监督评价报告》等14项议案。
  外部监事依照▼。有关法律、法规和。《公司章程》勤勉尽。职地履行职权●。积极参加监事会组织的各项监督检查活动。对。本行的风险管。理▲、内部控制、财务管。理等方。面提出诸=。多客观、公正的意见与。建议。切实维。护股东的合。法权益▪。促进本行规范化运作。
  本行最高权力机构为。股东大会。通过董事会进行决策■、管▲。理。由□。监事会行使监督职能。高级管。理层受聘于。董事会▽。根据《公司章程》及。董事会授权开展经营管◆。理活动△。确保银行经营与。董事会所制定批准的发展战略◇、风险偏好及■。其他各项政策流程和▽。程序相一致○。高级管。理人员依法在。其职权范围内的经营管-。理活动不受干预◇。
  本行实行一级法人体制。各分支机构均为。非独立核算单位。其经营管■。理活动根据总行授权进行。并对。总行负责。行本部设置董事会办公室、监事会办公室●、办公室、行政保卫部、工会办公室、营销管。理部、计划财务部、信贷管。理部…、非信贷资产管。理部、风险管。理部、运营管。理部、内审监督部、科技信息部、人力资源部、授信评审部、互联网银行部◆、执。行管。理部◁、合。规管。理部、基建办公室■、党群工作部、国际业务部、资金市场一部、资金市场二部★、资产保全一部•、资产保全二部、业务拓展部、私人银行部□、电子银行部▼、普惠金融部、数据运管。部等30个职能部门▷。设置 38家支行、1家营业部、10个自。助银行。
  我们审计了江苏大丰农村商业银行股份有限公司(以◆。下简称贵行)财务报表。包括2016年12月31日、2017年12月31日、2018年12月31日的资产负债表。2016年度、2017年度▪、2018年度的利润表■、现金流量表、股东权益变动表以。及●。相关财务报表附注■。
  我们认为。□。后附的财务报表在。所有重大方。面按。照。企业会计准则的规定编制。公允反映了贵行2016年12月31日□、2017年12月31日▽、2018年12月31日的财务状况以▼。及▽。2016年度、2017年度▽、2018年度的经营成果和▼。现金流量。
  我们按。照。中国注册会计师审计准则的规定执。行了审计工作。审计报告的“注册会计师对。财务报表审计的责任”部分进一步阐述了我们在。这些准则下的责任。按…。照。中国注册会计师职业道。德守则。我们独立于◁。贵行。并履行了职业道。德方。面的其他责任。我们相信。我们获取的审计证据是充分、适当。的。为△。发表审计意见提供了基础。
  关键审计事项是我们根据职业判断。认为。对●。本期财务报表审计最为。重要的事项★。这些事项的应对。以。对。财务报表整体进行审计并形成审计意见为。背景。我们不对。这些事项单独发表意见。我们确定下列事项是需要在。审计报告中沟通的关键审计事项◇。
  我们的目标是对。财务报表整体是否不存在。由★。于。舞弊或错误导▽。致的重大错报获取合。理保证。并出具包含审计意见的审计报告。合■。理保证是高水平的保证。但并不能保证按。照。审计准则执。行的审计在。某一重大错报存在▪。时总能发现。错报可能由•。于。舞弊或错误导。致。如▷。果合▼。理预期错报单独或汇总起●。来可能影响财务报表使用。者依据财务报表作出的经济决策。则通常认为。错报是重大的。
  在。按。照◁。审计准则执。行审计工作的过程中。我们运用◇。职业判断。并保持职业怀疑□。同。时。我们也执•。行以。下工作:
  (1)识别和。评估由。于…。舞弊或错误导•。致的财务报表重大错报风险•。设计和。实施审计程序以◁。应对○。这些风险。并获取充分、适当。的审计证据○。作为。发表审计意见的基础。由◆。于。舞弊可能涉及。串通、伪造、故意遗漏、虚假。陈述或凌驾于■。内部控制之上-。未能发现由△。于。舞弊导。致的重大错报的风险高于■。未能发现由•。于。错误导。致的重大错报的风险。
  (2)了解与。审计相关的内部控制。以。设计恰当。的审计程。
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